Сам в горната част: rbc и мобилния разплащателен преврат

В Канада няма толкова банки, колкото в Съединените щати, което позволи на най-добрите - а именно RBC Royal Bank, TD Canada Trust, CIBC, Scotiabank и BMO - да поддържат сравнително голям дял от клиенти и на регулаторно влияние.

Но разпространените монолитни организации са склонни да се натрупват и мързеливи върху купчините си предполагаема печалба и от години канадските банки не правят много, за да намерят влияние на мобилните компютри.

Нещата се промениха в края на 2011 г. с партньорства между две групи водещи компании в Канада в съответните им категории: Роджърс и CIBC; и RBC и Bell. Пилотните проекти имаха за цел да донесат мобилни плащания на канадците във време, когато малко телефони поддържаха необходимите технологии, като NFC и Secure Element SIM карти. Години наред банките разчитаха на операторите, тъй като нямаше друг начин да съхраняват поверителни идентификационни данни на PAN (основен номер на сметката) - те трябваше да останат на самата SIM карта.

Но в края на 2013 г., заедно с Android 4.4 KitKat, Google представи нова инициатива, Emulation Host Card, с цел да премести тези важни идентификационни данни от физическа SIM карта в облака. Работейки с Visa и MasterCard, банки като RBC биха могли да поемат собствеността върху техните стратегии за мобилно плащане, премахвайки необходимостта от сертифициране на устройство и необходимостта от обучение на клиента на тези странни SIM карти, които изглеждат същото, но струват значително повече.

Сега, след като беше първият, който пусна базирани на Host Card Emulation плащания за всички устройства с Android, RBC обнови своя набор от приложения за Android с нови, модерни дизайни, разделяйки своето обединено банково приложение на две: едно за основно мобилно банкиране; другата за всички дейности, свързани с плащанията и портфейла.

Според Линда Мантия, изпълнителен вицепрезидент по въпросите на цифровите, разплащанията и картите в RBC, въпреки конкуренти като TD Canada Trust, наскоро преминаха към базирани на HCE решения за своите мобилни плащания с Android, нейната компания все още изпреварва пакета както в Канада, така и останалата част от света.

„Ние сме лидер в Северна Америка по измами“, казва Мантия, визирайки множеството нива на сигурност, разработени за решението. Първият е простото използване на емулация на хост карти, което позволява по-ефективни дистанционни подобрения на стандартите за съхранение на кредитни данни. Другото е собственият патентован метод на динамична токенизация на RBC, който взема тези на разплащателните мрежи, а именно Visa и MasterCard, и усилва сигурността. Токените са числени представители на ПАН на клиента, изложени на търговеца и мрежата вместо действителния номер на кредитната карта. Ако този номер бъде откраднат или прихванат, числото е почти невъзможно да се дешифрира.

Но обикновените жетони, като IP лизинг, могат да издържат дни, месеци или дори години, ако желаете, в зависимост от нуждите на емитента. Според Мантия RBC генерира уникален маркер за всяка транзакция - еднократна криптограма, която никога не се използва повторно.

„Ние сме лидер в Северна Америка по превенция на измамите“

Третото предимство пред Secure Cloud на RBC, което обхваща мобилната среда за плащане на компанията, е използването на така наречения цифров главен ключ, който се генерира, когато приложението RBC Wallet е инсталирано на устройство с Android. Когато телефонът е регистриран в Secure Cloud, той образува доверителна мрежа между самия телефон и платежната мрежа, като защитава динамичния маркер по целия начин чрез транзакцията.

Всичко това са ценни функции за сигурност, но реалността е, че само малък брой хора в Канада се грижат за мобилните плащания в момента. Мантия казва, че броят нараства бързо и индустрията е подготвена за услуги като Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay, за да се засили умът.

Междувременно Мантия казва, че базираните на Android клиенти на RBC са добре обслужвани с този двустепенен подход към приложението, който вече позволява на клиентите да проверяват баланси, без да влизат (в основното приложение) и да купуват подаръчни карти директно от приложението Wallet.

Мантия ми казва, че вижда смартфона като бъдещето на банкирането, а не само плащанията, при които клиентите ще могат да отварят акаунти, да кандидатстват за кредит, да превеждат пари на приятели, да извършват плащания в магазина и в приложението и да правят цялостно бюджетиране, на същото място.

"Ние сме в ранните доходи на мобилното банкиране"

Тя отделя мобилните плащания - физическият акт на плащане за артикули, използващи смартфон, вместо физическа кредитна карта - от останалата част от екосистемата, защото признава, че платежната инфраструктура в Канада вече е толкова зряла и че трябва да има непрекъсната полза цикъл, който включва повече от просто странично преместване на плащания от пластмаса към телефон, за да привлече масовите клиенти.

Много милиони потребители на смартфони в Канада участват в някаква форма на мобилно банкиране. Според проучване на Канадска банкова асоциация, направено в средата на 2015 г., 31% от канадците са използвали мобилно банкиране под някаква форма през предходната година, а близо половината са очаквали миграция към преобладаващо мобилно банково бъдеще през следващите пет години.

За Мантия, която казва, че сме в „ранните подавания“ на мобилното банкиране, най-важното място, което може да бъде нейната компания, е колкото е възможно по-напред от нейните конкуренти. Това няма да доведе до успех за една нощ, но междувременно има нови фантастични приложения за Android, за да ги разгледате.